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銀行とは

貯蓄者から金銭を預かり、他方その貸付を行い、手形割引・証券の引受け等をする金融機関。特殊銀行では銀行券の発行もする。

信用組合とは

信用組合とは正式名称信用協同組合(しんようきょうどうくみあい、Credit Cooperative または Credit Union)と言い、日本において預金の受け入れ、資金の移動や貸し出し(融資、ローン)、手形の発行などを行う金融機関の一つである。現在の根拠法である中小企業等協同組合法の制定以前から信用組合という呼称が一般的であり、略称は信組であるが、読み方について業界団体では「しんくみ」で統一している。2015年3月末現在、信用組合全体で約20兆円の預金を擁し、組合員を中心に10兆円を超える資金を融資している。2016年10月1日現在、全国に153の信用組合が存在する。

・信用組合の概要
中小企業等協同組合法第3条に規定された中小企業等協同組合の一つで、第9条の8で事業分野が規定されている。業務内容について詳細を定めた法律としては協同組合による金融事業に関する法律が存在するが、同法は多くの部分で会社法や銀行法、金融商品取引法を準用している。

基本的には銀行や信用金庫と同様の業務を行っており、小切手法においては銀行と同視されている。信用金庫や農業協同組合などと同じ非営利組織(組合組織)であるが、組合員以外の預金の受入が全体の20%以内に制限されている点で信用金庫などと異なる。

一部の信用協同組合の間では、相互のATM利用手数料を無料化するサービス「しんくみ お得ねっと」が実施されているほか、セブン銀行とのコンビニATMによる提携(片乗り入れ、一部時間帯にて手数料無料)、それにイオン銀行とのATM相互出金提携(手数料が必要)も実施されている。

信用組合は、信用金庫と同じ協同組織の金融機関だが、根拠法や会員(組合員)資格が異なる。また、預金の受入れについても、信用組合は原則として組合員が対象だが、信用金庫は制限がないなど業務の範囲も異なる。

・信用組合の分類

地域信用組合
一定地域内の小規模零細事業者や住民を組合員とする信用組合で、分類される信用組合では最も組織数が多い。業域組合や職域組合として運営していたものが規模拡大に伴って地域組合に移行した例もあるほか、1951年の信用金庫法施行により、現在ある信用金庫の多くはこの地域組合から転換をしている。朝銀信用組合や商銀信用組合といったいわゆる民族系の信用組合もこの地域組合に含まれる。

業域信用組合
特定業種の関係者を組合員とする信用組合で、医師、青果卸、公衆浴場、出版・印刷業などの業種がある。大都市圏に位置する信用組合を除き、複数店舗は持たず本店のみの場合が多い。

職域信用組合
同じ職場に勤務する人たちを組合員とする信用組合で、官公庁(警察・消防署・地方自治体)、会社(新聞社)などの職場がある。店舗(本店のみの場合も多い)は各庁舎や企業の社屋内に置かれている。

・その他
イメージキャラクター
1995年より3年間は女優の菊池麻衣子、1998年より8年間はタレントの遠藤久美子を起用し、2006年より本仮屋ユイカを起用している。全国統一マスコットキャラクターに女子職員を模した「くみちゃん」がある。
最近では芸能人だけではなく、ゆるキャラをマスコットキャラクターとして起用する場合もあり、近畿産業信用組合では芸能人のイメージキャラクターは起用していないが、「とらきち」というマスコットキャラクターがいる。

営業譲渡や吸収合併

失われた10年で整理されたケース。
1993年11月、大阪府民信用組合が信用組合大阪弘容に吸収合併。
1994年10月、松浦信用組合が佐賀銀行へ譲渡。
1995年3月、東京協和信用組合と安全信用組合が旧東京共同銀行(後の整理回収銀行、現:整理回収機構)へ譲渡。
1995年7月、コスモ信用組合が旧東京共同銀行へ、友愛信用組合が神奈川労働金庫(現・中央労働金庫)へ譲渡。
1995年8月、木津信用組合が整理回収銀行へ譲渡。
1995年12月、大阪信用組合が東海銀行(現・三菱東京UFJ銀行)へ譲渡。
1996年8月、福井県第一信用組合が福井銀行へ譲渡。
1996年11月、山陽信用組合とけんみん大和信用組合が淡陽信用組合へ、三福信用組合が整理回収銀行へ譲渡。
1997年4月、東海信用組合が大垣共立銀行へ、土岐信用組合が十六銀行へ、北九州信用組合が福岡銀行へ、神奈川信用組合が横浜銀行へそれぞれ譲渡。
1997年5月、田辺信用組合がさくら銀行(現・三井住友銀行)へ、朝銀大阪信用組合が朝銀近畿信用組合へ譲渡。
1997年10月、静岡商銀信用組合が横浜商銀信用組合へ譲渡。

信用金庫とは

信用金庫は、地域の住民が利用者・会員となって互いに地域の繁栄を図る相互扶助を目的とした協同組織の金融機関で、主な取引先は中小企業や個人である。大企業や営業地域外の企業・個人には融資ができないという制限があるが、これは「地域で集めた資金を地域の中小企業と個人に還元することにより、地域社会の発展に寄与する」という信用金庫の目的のためである。
信用金庫法によって設立された法人で、信金(しんきん)と略称される。現在全体で100兆円を超える資金を運用し、地元の中小企業を中心に60兆円強の資金を融資するなど、地域経済社会に確固たる地位を築いている。2016年(平成28年)3月31日現在、全国に265の信用金庫が存在する。
諸外国における協同組織による地域金融機関は、イギリスの「クレジット・ユニオン」「ビルディング・ソサエティー」、ドイツの「クレジットゲノッセンシャフト」、アメリカの「クレジット・ユニオン」「ミューチャル・スリフ」などが有名であり、いずれも中小企業や庶民の生活に密着した経営を展開し、各国の金融の分野で大きな役割を果たしている。こうした協同組織はコミュニティーの形成による相互扶助や福祉・育成・発展を基本としており、その意味からコミュニティーバンクとも呼ばれる。

信用金庫は、地域の方々が利用者・会員となって互いに地域の繁栄を図る相互扶助を目的とした協同組織の金融機関で、主な取引先は中小企業や個人となります。
利益第一主義ではなく、会員すなわち地域社会の利益が優先されています。さらに、営業地域は一定の地域に限定されており、お預かりした資金はその地域の発展に生かされている点も銀行と大きく異なっています。
信用組合は、信用金庫と同じ協同組織の金融機関ですが、根拠法や会員(組合員)資格が異なっています。また、預金の受入れについても、信用組合は原則として組合員が対象ですが、信用金庫は制限がないなど業務の範囲も異なります。

銀行・信用組合・信用金庫のそれぞれの違い

銀行は、株式会社であり、株主の利益が優先され、主な取引先は大企業となります。

銀行、信用組合、信用金庫の一例

<銀行>
三井住友銀行
ゆうちょ銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
横浜銀行
東京スター銀行
北海道銀行
山形銀行
筑波銀行
千葉銀行
北陸銀行
青森銀行
みちのく銀行
秋田銀行
北都銀行
岩手銀行
東北銀行
りそな銀行
東邦銀行
群馬銀行
スルガ銀行
静岡銀行
荘内銀行
七十七銀行
足利銀行
常陽銀行

<信用組合>
近畿産業信用組合
茨城県信用組合
函館商工信用組合
空知商工信用組合
文化産業信用組合
東京証券信用組合
東京厚生信用組合
広島県信用組合
土佐信用組合
福岡県中央信用組合
長崎県民信用組合
鹿児島興業信用組合
青森県信用組合
杜陵信用組合
石巻商工信用組合
仙北信用組合
秋田県信用組合
北郡信用組合
山形中央信用組合
福島県商工信用組合
北央信用組合
奄美信用組合
宮崎県南部信用組合
大分県信用組合
熊本県信用組合
古川信用組合

<信用金庫>
京都中央信用金庫
城南信用金庫
岡崎信用金庫
埼玉縣信用金庫
多摩信用金庫
尼崎信用金庫
城北信用金庫
京都信用金庫
大阪シティ信用金庫
日高信用金庫
杜の都信用金庫
甲府信用金庫
浜松信用金庫
三重信用金庫
札幌信用金庫
室蘭信用金庫
空知信用金庫
苫小牧信用金庫
北門信用金庫
伊達信用金庫
北空知信用金庫
東奥信用金庫
山形信用金庫
花巻信用金庫
渡島信用金庫
南うみ街信用金庫
小樽信用金庫
北海信用金庫
旭川信用金庫

口コミなど
・銀行
海老名市の方でまた作りましたが対応良かったので感謝してます(ゆうちょ銀行)
口座を開設する際に、カードの説明など詳しく丁寧に説明していただいたので、わかりやすかった。(ゆうちょ銀行)
キビキビと的確に商品を提案して頂いたりわからない事は丁寧に説明してくれた(りそな銀行)
明るい挨拶をしていただいてるから気持ちがいい。応対が親切丁寧(大垣共立銀行)
店舗がきれいで来店するときに気分がいい。投資信託手数料が無料というのはありがたいし、さらにコンビニATM手数料がスルガ銀行ATMと同条件に使えるので、VISAデビットの利用ではとてもありがたいです。(スルガ銀行)
スターワン住宅ローンは良いシステムだと思います。スターワン住宅ローンを組みました。円預金に加えドル普通預金も合わせて金利が削減することができます。そしてドル普通預金には3%台で金利もつきますので大変魅力です。低金利にも高金利にも強いと思います。私にはなくてはならない銀行です。(東京スター銀行)
福島の復興のため福島復興定期預金を申し込みました。福島県の応援のために定期預金など作っている方が多いと思いますが、力になれたらという思いで預金しました。セブン銀行が使えるようになり、より使い勝手がよくなりました。(大東銀行)
高知県以外のところで使いましたが窓口の対応が良く、実用的なお土産たくさんもらえました。(四国銀行)
大分県に住んでいるので大分銀行は利便性高いです。(他の銀行は大分県に支店が少ないか、ないことが多いからです。)市役所などにATMがあったりしますのでそこでよく使います。(大分銀行)

・信用組合
社会人としてのマナーやスキル一通りは学べた気がする。金融機関なので、正確性や迅速な対応等は教えていただきました。(近畿産業信用組合)
日々寄せられる様々な顧客のニーズに応える為に最良のゴールとは何か探し試行錯誤し、最終的にそのゴールに到達出来た時です。そうした際に、顧客より本当の意味で感謝されるので、やりがい、喜びを感じる事ができます。(近畿産業信用組合)
【会社の発展について】もし本当に発展したいのであれば、人間として一番大切な信頼や愛情を学ぶべきだと思います。(近畿産業信用組合)
金融機関の信用組合の中ではナンバー1で、預金量は年々伸びている。
今はパソコンを切った時間で残業が管理されており、遅くても8時には会社を出ないと本部から指導があるので、8時には絶対に帰れる風潮になった(近畿産業信用組合)
入社前に1ヶ月ほどの全体研修があります。そこで基本的なビジネスマナーを学べます。支店配属後も業務後に勉強会があったり、集合研修などがあり、何かと勉強する機会が非常に多いです。また上司から資格取得を促されます。(近畿産業信用組合)
入組の際はきちんと研修があります。金融機関についての事(基本的な知識)ビジネスマナー等には勉強になります。また接客業になるので、電話応対やご高齢との接客ができるので、仕事以外の面でも成長できると思います。(近畿産業信用組合)
融資担当者になると財務を通じて会社の経営に深く関与することになります。担当者が会社の生き死にを決めることだってあります。(近畿産業信用組合)
経済の最先端で働いていることを実感することが多くやりがちがあります。(近畿産業信用組合)
親身になって相談に乗ってくれます。預入金額が500万円以上だと新潟産コシヒカリのプレゼントがあります。(近畿産業信用組合)
行員の態度が良く、こちらが気持ちのよい思いをしました。24時間ATMが利用できますし、土日や夜間の引出し手数料が無料なのはお得なので、大変ありがたく使わせてもらっています。(長野県信用組合)
スタッフの対応が丁寧で親切で接客が抜群でした。サービスがいい。行員の対応、商品が素晴らしい。(近畿産業信用組合)

・信用金庫
住宅ローンや教育ローン等を通し顧客の人生の一大イベントに関われるという事。
また、事業性の融資ではその企業のメインバンクとして顧客にアドバイスをしたり、他の企業を紹介しビジネスマッチングを行ったりする。
相談~融資実行まで1人で出来た時の達成感や、1度対応した顧客から「また○○さんにお願いしたい」と指名される喜びは計り知れない。(青木信用金庫)
住宅ローンや消費者ローン、カードローン等融資業務を通して、不動産や税金に関する知識が身についた。
また、企業の格付や査定をすることで財務分析の能力が身についた。
窓口では、相談に来た顧客に対して最適な商品を提案したり、電話でキャンペーンの案内をすることで接客スキルが磨かれた。(青木信用金庫)
融資を受けましたが、仕事ぶりが完璧、そして金利安いです。茨木アルブラザ支店は休みも窓口が開いていて、便利です。(摂津水都信用金庫)
融資審査が他より早く、融資レベルが高いです。オフィスがきれいで、親切丁寧でした。(横浜信用金庫)
土日もやっている店も沢山あり、平日働くものにとってはありがたいです。(ぐんま信用金庫)

  • 最終更新:2017-07-26 13:42:28

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